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4S特别策划专题:重大疾病保险(05)——冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)

2014-1-22 14:43| 发布者: ins4s| 查看: 783| 评论: 0

  《重大疾病保险的疾病定义使用规范》对冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)的定义

  指为治疗严重的冠心病,实际实施了开胸进行的冠状动脉血管旁路移植的手术。
  冠状动脉支架植入术、心导管球囊扩张术、激光射频技术及其它非开胸的介入手术、腔镜手术不在保障范围内。

      对于这类保障范围,医学定义上已经非常明确。

      从保险的本质出发,保险公司方面有一些可以商榷、改进的地方:
      1、实际实施
      这意味着患者需要先支付手术费用;再向保险公司提出理赔申请拿到理赔款。
      是否可以“患者、医院、保险公司”进行协商与沟通,让患者可以直接将保险作用于手术款呢?
      从操作上来说并不困难:属于理赔范围的情况,医院在收费时可以直接扣减理赔款的额度;保险公司直接向医院支付款项而不再通过患者。
      2、冠状动脉支架植入术、心导管球囊扩张术、激光射频技术及其它非开胸的介入手术、腔镜手术不在保障范围内
      鉴于心脏手术的复杂性、严重性,保险4S无法对这些具体的“除外方式”作出科学、官方的分析。仅就临床资料做一些讨论。
         2.1冠状动脉支架植入术
         适合“支架植入术”的患者,严重程度上是否小于“旁路移植”?
         对于冠心病患者来说,临床治疗采用支架植入还是旁路移植,都各有手术指征。
         2.2腔镜手术
         传统方法进行冠状动脉旁路移植术,常规采用正中胸骨劈开途径的方式,并需要在大腿上做一个的切口以取出大隐静脉做“桥血管”。
         而腔镜技术做移植手术较大的特点是微创以及非体外循环。
         传统方法与腔镜技术各有优劣,但都有客观共性:患者冠心病的程度需要做手术。
         曾经有报道:因手术方法采用“腔镜”而未采用“开胸”受到拒赔的案例。
      临床医疗技术高速发展的今天,真正能够体现保险本质的描述,应该是以患者的临床指标作为是否赔付的标准,而不是手术方式。
      
      以上是保险4S认为条款中可以商榷、改进的地方,也可以让保险进一步体现本质。
      (内容所限,这些将在其他文章做详细的说明。)

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